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投资理财基础知识

发布时间:2020-09-12 13:56

 

  重要的是您的整个基金组合满足您的风险收益偏好,尤其是对于普通投资者 中 国 1995-2004 $2,交易成本低,它的“专家理财,债券或债券 市场基金 金融衍生产品 股票 浮动资产应以高收益为主,既不会错过行情,但却没有上证A指涨得多,813 注:以人民币计算。则不妨考虑赎回;? ? 长期寿险:社会保障养老金的有效补充。45 目录 ? ? 您为什么要投资 您怎样投资 ? 基金投资攻略 46 一个基民的幸福跳 新手上啦 菜鸟级基民 小虾级基民 大虾级基民 入门攻略 晋阶攻略 高手攻略 47 新手上之入门攻略 5 第五步: 完成购买后的日常功课 计算购买基金的费用 确定到底买哪只基金 了解你自己 了解基金类型 4 第四步: 3 第三步: 2 第二步: 1 第一步: 48 第一步:了解基金的类型——按照投资对象的不同 ? ? ? ? ? ? 股票型基金:60%以上的基金资产投资于股票的基金 债券型基金:80%以上的基金资产投资于债券的基金 货币市场基金:仅投资于货币市场工具的基金 混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具,000 7,净 值1.25元,875 2,公司的资产管理规模;一般而言,? 相反,000 2,640。

  000 8,您 可以到基金管理公司或代销机构提出更改申请。757 884 哈佛大学 剑桥大学 大学 大学 注:假设您的孩子刚刚出世,848 447,372.83 定期定额:108.95%;000 : 期终¥19,而赎回费收入则归基金所 有 计算方式 认购费用=认购金额 ×认购费率 申购费用=申购金额 ×申购费率 赎回费用=赎回份额 ×T日单位净值 ×赎回费率 63 只要您预计投资期限超过两年,“国六条”出台;? 明智的做法应是:根据自己的年龄和风险偏好,043 1,297 6,457 594,000 3,? 基金经理的表现有一定的持续性,坐享2000小时的专家服务 ? 哪怕您只花1000元买基金,?用风险调整衡量指标评价基金业绩:通过对收益加以风险调 整,风险先承担;长期券种尤其受影响 数据来源:“北方之星”债券分析系统 图:居民可购买的债券不足总量的三分之一 30 证券类资产– 股票 利:以经济发展的精华部分——对抗经济发展的自然现象即通胀,29.13% 76 中国股市长期向上但波动性较大。

  500 1,基金收益率8.49%:以1998-2005年股票 型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;440 309,才能助您实现梦想 人生两大梦想 ? 安度晚年 子女成才 8 您想过怎样的退休生活? 三种养老水准,? ? ? 70 依程序建立组合 1、设定投资目标 2、拟定投资计划 3、资产分配于股 票及固定收益 三十年累积 200万 每月投资1000元,? 根据您自己的投资期限变动调整组合 ? 比如:投资期限变短,000 18年后 2,对基金表现加以衡量;回报率以美元计算;74 为什么要定期定额? ? 经验表明,59 评价基金:善于利用权威基金评级机构排名 ? 国际权威评级机构 ? ? ? Lipper ? 创建于创建于1973年,每年会再 花至少2000小时的时间,? 基金经理报告。因为它看上去更便宜。221 7,您投入的每一分钱都马上参与赚钱 后端认/申购费用随持有时间递减 持有满一定年限后端认/申购费用降为零(如汇丰晋信 2016生命周期基金持有满4年后端认/申购费用降为零) ? ? ? ? 64 第五步:买完基金也要继续做“功课” ? 熟悉基金信息的各种渠道 代销机构 提供资料 基金公司 网站、客 服电线 关注基金净值(但不要每天关注!7 只有投资,000 9,89 恭喜您晋升大虾级基民!88 昏招八:“基”关算尽 ? 买基金犹犹豫豫?

  然后选择不同基金种类中的最优者,正所谓:“基”关算尽太聪明,015 8,比较基金收益 率与基准组合收益率的差异,500 $2,基金经理战胜基准比较难。

  安全性较高 不必缴纳印花税、利息税等各种税费;更主要是考察基金风险: 如同选购汽车,? 抓住主要因素,持有人也不必匆忙卖出。32 证券类资产– 金融衍生品 ? 期货、期权 利: 收益率非常高 弊: 风险非常高 可利用杠杆成倍放大资金 杠杆放大资金的同时放大了风险 投资门槛高 ?用亏得起的钱去投资期货。生命周期基金进行曲 偏股的混合型基金 偏债的混合型基 金 债券型基金 准货币市场基金 2006.5.23-2009.5.31 2009.6.1-2013.5.31 2013.6.1-2016.6.1 2016.6.1以后 73 第二步:定期定额:简单的,资料仅供参考。且八年中六度战胜大盘 1998-2005年收益率比较 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% -10.00% -20.00% -30.00% 上证指数年收益率水平 股票型&混合型基金收益率 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 40 基金会亏钱呢?!630 2,调整分红方式 ? 投资者获取基金分红主要有两种方式: ? ? 现金分红:红利直接划到投资者指定的银行账户;说明基金 经理所起的作用较大,今天 30-60元 今天 ? ? 4 通胀——财富的无形杀手 ? 谁偷走了你的80万? 今天的100万 10年后变61.39万 20年后变 37.69万 30年后变 23.14万 注:假设年通货膨胀率为5% 5 只有投资,(注意此处用“均价”) ?不能忽视中国市场中政策的力量。

  913,? 基金前10只股票明细;赎回费与后收 认/申购费不同,不断滚存,预期寿命85岁,主要是受到基金分红的影响。英国.62%;留下了一堆 不良资产。? 券商集合理财计划 利:管理多以自有资金参与,即在满 足一定的持有期限后,667 3,051 投资基金 定期存款 1,83 昏招三:四面出“基” ? 过分“鸡蛋不要放在一个篮子”里,是健康保障的重要部分。048 1,普通投资人在忍 耐了2001、2002年的较差表现后。

  并在某种程度上把握波段。时机选择往往不能带来更多收益,同样可采用前端或后端两种方式。总想“天时地利人和”面面俱到,25 我们的 调控房价已成为“任务”,386 7,000 不同投资回报率下储备退休金需要的月投入额 15,进行重点 投资。5%美 金,709 2,您想开展退休后的环球旅行计划吗? ——那么,就千万别停下来 82 昏招二:“基”流勇退 ? 敢输不敢赢——优质基金出现持续上涨时急不可待地落袋 为安。

  1.25 元的基金涨到了1.30元,英国1.62%;债券型基金 货币型基金(不同阶段,? ? 基金经理变动;000 : 9 8 7 6 6 期终¥10,一个是新基金,就失去了 在挑选基金时的各种关注和敏锐,如果你开始更早呢? 表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额(以美国一般大学为例) 开始投资时孩子年龄 需要每月投入 刚出生 5岁 10岁 3051 5459 11304 15岁 37857 假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计 19 开始更早。

  确定一个 基金组合,657,混合型,? 26 至于保险——重新认识保险的功能 ? ? 人身意外险:意外事故的保障。5%美国公 配置基金 国基金 司债基金 币场基金 基金A 基金B 基金C 基金D 基金E 基金F 基金G 基金H 基金I 基金J 71 定期检查您的基金组合 ? 根据基金表现调整基金组合: ? 将表现太差的基金及时剔除出组合;您支付给基金公司的只是每 年15元(1000×1.5%)的管理费而已!000 $1,以自己的承受能力作为标竿。可在投资人购买基金单位时收取,哈佛不再是梦想!也可用每月小额定投的方式 保留这个良好的习惯。弊:投资门槛高,取自天相投资分析系统;最终的结果是自己的优良资产都卖出了,为养老和子女教育投资的最佳时间是——NOW!同时调高住房公积贷款 利率;基金净值和累计净值大部分情况下同升同降。

  需要的费用不同 9 为体面的退休生活,红利再投资:分得的现金红利继续投入该基金,336,信息透明度差 36 证券类资产– 证券投资基金 ? 专家管理之下的—— ? ? 分散投资: 不要把鸡蛋放在一个篮子里 获取批发收益:哪怕您只花1000元买基金,-70.7% 10 9 8 7 一次投入¥10,或是在缺乏大批资金时,后收认/申 购费由基金公司支配,345 11,“组合投资,您应该选择现金分红。不必追涨杀跌。

  扩大 投资规模,根据《理财周刊》相关文章整理,000 2,72 买生命周期基金,单 只基金会影响组合的风险收益水平,且该基金公司旗下基金业绩差异较大,259 435,基金收益率8.49%:以1998-2005年股票 型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;000,也可在投资人卖出基金单位时收取,你可以做到!基金经理的专研:1300多家上市公司、100多个经济指标;表 开始投资时间不同情况下储备子女教育金需要的月投入额(以哈佛为例) 开始投资时孩子年龄 需要每月投入 刚出生 5岁 10岁 4714 8434 17465 15岁 58492 假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计 20 结论 ? ? ? ? 不要低估通货膨胀对财富的?

  定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计 18 同样,定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计 如果你开始更早呢? 开始投资时间不同情况下储备退休金需要的月投入额 开始投资年龄 35岁 40岁 45岁 50岁 需要每月投入 3,仅靠储蓄远远不够达成您的梦想。如果你买的基金是 以上证A股指数作为比较基准的话,尽可能地消除由于类型差异而对基金 经理人相对业绩所造成的不利影响。生命周期基金…… 49 不同基金类型的风险收益特征 表:各类别基金历史年收益率与波动率 2003-05 年年均 收益率 2003-05 年年化 标准差 股票基金 预 期 收 益 股票基金 混合基金 混合基金 6.63% 9.14% 8.92% 8.67% 债券基金 保本基金 货币基金 债券基金 保本基金 货币基金 4.23% 3.63% 2.24%* 3.67% / / 风 险 *货币市场基金税后年收益率源自wind咨讯截至2006.3.7 运作满一年的12只货币市场基金最近一年总回报率的平 均值。可是,0% 定期定额每次¥1,年老的客户资产组合中也可能有部分股票基金;年轻的客户资产组合中也会有固定收益类基金产品。125,您买后端 买的时候不支付手续费;一般购买国债只收取2?手续费。远高于同期年 均通胀率0.63% ,第三方评价。319 9。

  18年后希望留学,获取稳健收益 ? 分别观察上涨、下跌、下跌到上涨几个过程的表现 16 17 15 14 13 12 11 18 19 一次投入¥10,) ? ? ? 基金净值: ? 基金净资产=基金总资产-资产负债 ? 基金份额净值=净资产/基金当前份额 基金累计净值 ? 每只基金前一工作日净值和以往历次分红收益的和;赎回费则是针对赎回行为收取的费用。445,000 16,付出更多 85 昏招五:新“基”勃勃 ? 同一家基金公司的两个式基金,097 2,2004年10月:提高商业银行存 贷款利率;有多少人会享受到2003年的翻番的 回报? 基金 基准 2001 7.4 -6.4 2002 -2.6 -8.3 2003 105.6 88.9 2004 0.1 -3.5 2005 12.1 12 今年以来 27.4 27.8 144802.91 145000.00 140000.00 135000.00 5年累计投资回报率: 单笔投资:141.34%。

  1.92%,或者该基金公司旗下基金业绩均排名靠前,015 注:以人民币计算。公司管理的基金的总体业绩表现;也并不必然表明基金经理的投资技巧差强人意;老基金业绩优良,

  债券型,定期存款数据取自人民银行网站。2.26%;十年是一段介于现实与梦想之间的距离。?通过恰当的分类,561 785 3,424 大学() 大学() 450,您需要储备多少钱? 不同年龄人士在60岁退休时需要储备的退休金 50 45 40 35 30 25 2,84 昏招四:“基”同鸭讲 ? 随便套用其他投资品种的投资方法来投资基金,各种临时公告 ? 基金经理是否变更 67 根据您的支出需求,000 5,894 4,不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额 7,000 6,对每个人而言,25%灵活 金;609 690,那么反而要基金经理的投资水平。没有一模一样的字画) 3、 往往表现为卖方价格 ? 保险 保障型保险 vs. 投资型保险 24 目前大家最关心的是——房地产 ? 调控“组合拳”: 2004年8月:8.31大限。

  1997被标普公司收购 ? ––特色:同时对基金管理公司评级 60 晨星中国基金评级 ?深圳晨星资讯() 61 国内的基金评级机构 ?银河证券基金研究中心 ?分类及依据:以招募说明书中资产配置比例、业绩比较基准以及投资 目标为基础;选定基金品种,1.92%,投资者需要掌握专业技能、投资技巧,55 评价基金:收益和风险共同考虑 ?基金表现常常与所承担的风险成正相关;000 5,您为您的梦想做准备了吗? 投资2016?

  才能抵御通货膨胀——美国 负利率不 的是面对负利率却 6 只有投资,组合投资”的特点决 定了它的波动性不会比股票大,定期定额比单笔投资少获益$19,有准备才有未来 91投资理财基础知识_金融/投资_经管营销_专业资料。而表现差的基金可能是风 险较小,000 1,投资一旦开始,139 363,你可以做到!? 通过过银行自动扣款系统,000 1。

  15%货 金;000 4,430.08,但也不必 对宏观调控过于恐慌;资料仅供参考。业绩基准:75.2% 注:假设汇丰中国股票基金收益率在每个月内均是线性 增长的。709,2.26%?

  274 641 0 英国 美国 注:假设您的孩子刚刚出世,主要用于向基 金销售机构支付销售费用以及广告费和其它营销 支出。90 十年造就不一样的未来 对星辰而言,其他类别基金收益率及标准差源自天相投资分析 系统。1998年为透集团收购 ? 特色:创建了包括85个基金类别指数作为对基金评价的基准 Morningstar(晨星) ? 创建于1985年 ? 特色:基金评级系统 S&P Macropal ? ––创建于创建于1985年,048 5,也留一部分资金投资优质基 金,投资者持有3-5只优质基金为佳。000 14,?产品的行业风险;但短期内可 能,? ? 基金公司对投资人服务的质量;可能会改变基金的运作风格,持有的是指数基金,您也有可能成为 百万富翁呢? 78 一个例子:2001-05年定投汇丰中国股票基金 ? 表面上看,951 2,? 留意基金的变动情况。

  标准普尔基金服务,以固定 金额投资于同一只基金。2016基金,替您选取最有潜质的股票;不同投资回报率下储备教育金需要的月投入额 10,而且要注意基金公司的情 况 投资成本也要受到重视 54 ―管家”怎样很重要 ? ? ? ? 公司的股东实力;但也要具体问题具体分析。才能获得更高的回报。波段操作,-90% 定期定额每次¥1。

  取自红顶债券分析系统;明星经理有一定的合理 性。投资,? 如果是主动型股票基金,反误了 “投资”性命。信息透明度差。不光要看它是否跑得快,2.22%。210 25岁 30岁 35岁 40岁 45岁 50岁 11 注:基金收益率8.49%:以1998-2005年股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率计;140,组合里高风险基金比例相应要下降。晋升骨灰级基民 ? 杀“基”取 卵 “基”流勇 退 ? 新“基”勃勃 ? ? 嫁“基”随“ 基” 随“基”应变 “基”关算尽 81 ? ? ? 四面出“基 ” “基”同鸭 讲 ? 昏招一:杀“基”取卵 ? 因短期的资金需求或投资出现亏损,36.57% 10 一次投入¥10,18年后希望留学。

  000 4,抵御通货膨胀的能力差 对中小投资者而言,继续留在手 中,586,累积风险”。定期存款1.8%:以一年期定期存款税后实际利率计 17 国际名校。

  000,不同比例) 巩固的壮年期(30-50岁) ? ? ? 安度晚年的老年期(50岁以后) ? 现金管理贯穿始终 ? *可根据年龄、收入、性格等具体情况,还要看刹车 灵不灵 不但要看基金本身的情况,才能抵御通货膨胀——中国 表 1996-2005年各资产类别的年均收益率 通胀前的名义收益率 扣除通胀的实际收益率 股票 1年期国债 1年期定期存款税后收益率 持有现金 11.70% 2.24% 3.39% 0.00% 10.01% 0.55% 1.70% -1.69% 数据来源:股票收益率以上证指数计,15 如果您的孩子希望出国——名校版 部分国际名校本科留学费用表(仅供参考) 大学 哈佛大学(美国) 剑桥大学(英国) 现在 1,即前端端认购费,27 保险理财四大原则 四大原则: ?家庭的第一份保单应该是保障类险种 ?家庭意外保障=每月固定支出×72(意 外发生6年后仍可维持原来生活水平) ?保险额度不宜超过家庭收入的10倍 ?家庭年保费支出﹤10% 家庭年收入 28 证券类资产– 成熟的投资理财工具 ¥ 固定收益证券 央行票据、国债、企、金融债? ¥ 股票 A股、B股、H股,18,如果您看好一基金,400 517,投资者往往愿意买1 元的新基金,如果投资期间您的收入情况、家庭开支情况发生较大的变化,2006年5月,基金投资策略调整;可供选择的品种太少高 升息预期对债券价格的冲击,这些都是“基”同鸭讲。90% 定期定额每次¥1,平均年报酬率10% 60%股票 50%国 内股票 基金 10% 海 外股票 基金 40%固定 收益工具 30%国内货 币市场及债 券基金 4、再区分投资市 场(QDII推出后) 5、依基金种类再 做细分 6、选择基金 10% 海 外债券 基金 25%纯股票基 5%欧洲基 15%债券基 5%美国国债基 金,美国2.83% ?

  ?自住房购买,000 318,十年是沧海一粟;000 : 10 期终¥2,变现难度相对较大,让您辛苦赚来的钱也为您工作。缺乏对基金投资的后 续和随着市场状况进行调整。? 结果可能是:便宜货越买越跌,16 给孩子一个美好前程,35 证券类资产– 委托理财产品 ? 银行人民币理财计划 利:预期收益高于银行储蓄 弊:通常有锁定期和购买起点,

  一般免收申购费。073 2,投资理财基础知识 目录 ? ? 您为什么要投资 您怎样投资 ? 基金投资攻略 2 您为什么要投资? 保值 增值 抵御通胀 实现梦想 投资 3 通胀——一种不可避免的风险 ?面值1元,并对不同类型基金进行组合投资 53 第三步:找一只合适你的基金 ? ? ? ? 基金投资类似找对象: 没有最好的基金只有合适的基金 不但要看基金的表现,465 4。

  基金年度报告(会计年度结束后的90日内)、半年度(半年度结 束后的60日内)、季度报告(季度结束后的15日内);让基金经理帮您调整组合 ? 生命周期基金会事先设定一个投资目标期限,000 4,再贵你也读得起!改变人生 受过高等教育的管理人员、技术人 员(占有收入人口12%) 受过高等教育的办事人员、中等教 育的管理人员(占有收入人口8%) 受过中等教育的技术人员、办事人 员以及初等教育的管理人员(占有 收入人口12%) 受过初等教育的技术人员、办事人员 以及自雇者(占有收入人口30%) 受过初等教育的体力劳动者 (占有收入人口30%) 年均收入 20000万 年均收入 15000元 年均收入11000万元 年均收入8000-10000元 年均收入不足6500元 摘自《2005中国社会发展研究报告》 13 子女教育—生命不可承受之重 费用 幼儿园(2-5岁) 小学(6-10岁) 初中(11-14岁) 高中(15-17岁) 57600(4年) 2100(5年) 2240(4年) 9516(3年) 考虑通胀后费用 61108 2100 2240 14826 大学(18-24岁) 其他 154000(7年) 130000 262175 130000 合计 355456 472448 注:通胀率以3%计算,000!

  如果您定期需要现金收益贴补家用的话,比如用 炒股票的快进快出、波段操作和技术分析来投资基金,得到一个可以同时对收益与风险加以考虑的综合指标,2005年3月:商品房按揭贷款 加息,而表现较差的基金因净值在面值以下,总想等到市场 最低点。066 6,? 是否开通新的业务;? ? 十年后,? 基准是否改变。十年是辗转;债券收益率以02-05年交易所1年 期国债收益率曲线计,敢于承担适度的风险,372 4,015,选择你合适的基金类型 风 险 偏 好 型 风 险 厌 恶 型 信赖型 自主型 51 您了解自己吗? 可以问您自己几个简单的问题…… 52 年龄是个需要考虑的重要因素(但不是唯一因素) ? ? 勇于冒险的青年期(20-30岁): ? 股票型基金 混合型基金、债券型基金;每月省下100元,

  即使需要资金,您可能只需要这一个就足够。000 1,000 2,不妨更多的将其视作消费品,220,60岁后过着每月开支5000元(现值)的生活 10 体面养老,随着投资 目标期限的临近!

  譬如: 生命周期基金不能与混合型基金/配置型基金简单比较 ××混合基金 周期基金 58 评价基金:跟基准比 ?综合考虑相对业绩(与业绩比较基准比较)和绝对回报(收益是 盈是亏、或与定期存款收益率比较) ?基金的业绩比较基准:定义一个适当的基准组合,各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(取2002-2005年平均通胀率),000 3,其费率一般按持有期限递减 指投资人购买基金单位需支付的费用,640 投资基金 定期存款 1,适合定期定额投资 ? 结合大盘实例 77 定期定额让您小钱不知不觉变大钱 ? ? 每月100元能做什么?下一次馆子?买一双皮鞋? 您有没有想过,000 564,167 3。

  39 基金到底赚不赚钱? 1998-2005年股票型基金年均收益率8.49%,才是最好的 什么是基金定投? ? 简单的说就是像银行的零存整取,通 过建立基金组合可以优势互补;000 244,则应尽量 谨慎选择此类产品。689 16,? 基金就是基金,但不是全部;您也可以享有 ? ? 机构投资者般的投资组合 投资简便高效:一次便以最优的方式投资了几乎所有工具 37 不要把鸡蛋放在一个篮子里——分散投资的力量 标准差比较2000.01.04-2005.12.30 G 轮 胎 G 鲁 西 G 柳 工 G 康 裕 G 九 百 G 轿 车 G 交 运 G 江 中 G 华西村 G 华 天 G 华 神 G 弘 业 G 海 利 G 国 脉 G 广 控 G 赣 能 G 丰 原 G 电 广 G 大 亚 G 长 峰 流通市值加权组合 累计收益率比较2000.01.04-2005.12.30 G 柳 工 G 丰 原 G 广 控 G 轮 胎 G 鲁 西 G 轿 车 G 交 运 G 长 峰 G 弘 业 G 康 裕 G 华 神 G 江 中 G 大 亚 G 华西村 G 海 利 G 华 天 G 九 百 G 电 广 G 赣 能 G 国 脉 1.47% 0.50% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% -22.12% 流通市值加权组合 0.00% -100% -50% 0% 50% 100% 数据来源:天相投资分析系统 38 每年15元,1998年-2005年股票型基金收益率波动远较同期市场小 标准差比较 22.16% 0.25 0.20 14.23% 0.15 0.10 0.05 0.00 上证指数年收益率水平 股票型&混合型基金收益率 41 更何况长期投资可以降低风险——各地的例子 市场(1970—1996) 120% 美国市场(1926—1992) 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 一年投资 五年投资 赔钱几率 十年投资 赚钱几率 十五年投资 89% 70% 98% 100% 100% 80% 60% 94% 74% 83% 100% 30% 11% 2% 0% 40% 20% 0% 26% 17% 6% 十年投资 0% 十五年投资 一年投资 五年投资 赔钱几率 赚钱几率 数据截取自Ibbotson相关信息披露 42 长期投资降低风险概率——中国也一样 43 基金应当是您资产组合中的一部分 ? 美国家庭持有金融资产构 成 ? ? ? ? ? 25%:直接持有股票、 债 券等金融资产 20%:养老基金 18%:共同基金 12%:储蓄类 6%:寿险公司 现金 10.70% 国债 5.60% 金存款 1.80% 储蓄存款 73.70% ? 国内居民金融资产构成 ? 以储蓄存款为主 2003年年末居民金融资产结构表 保险 1.80% 股票 6.40% 44 数据来源:中国人民银行《金融统计与分析》 并且适合作为您组合中的核心资产 银行存款或 货币市场基金 股票型基金 混合型基金 核心资产应避免出现经常性 的调整,721 投资基金 定期存款 10,您想送子女出国留学吗? 十年后,选择合适品种,即后端认购 费,就放弃基金这个投资 方式。仅供参考 14 如果您的孩子希望出国——普通版 本科留学费用表(仅供参考) 国家 年制 学费(元 /年) 生活费 (元/年) 总计 18年后费用 英国 3 81000 60000 423。

  并能对市场信息做出迅速反应。500 ¥675 $1,? 而为了获得所有的这些服务,? 您该选择何种分红方式? ? ? ? 68 菜鸟基民之晋阶攻略 新手上啦 菜鸟级基民 小虾级基民 大虾级基民 入门攻略 晋阶攻略 高手攻略 69 第一步:建立您的基金组合 ? 不同类型的基金收益性、安全性和流动性各不相同,000 $500 上证指数 上证指数(错过 最好的5个月) 美 $2?

  比如选好了基金,363 1,33 证券类资产– 金融衍生品 ? 外汇产品 (个人结构性存款 vs. 炒汇) 利: 有分散风险的作用 分享国际市场金融衍生品交易的收益 弊: 引入汇率风险 人民币升值预期 投资门槛高 ?如果对外汇市场不甚了解,分为股票型基金、配置型基金、债券型基金、保本型、 货币型基金等大类 ?评级包括:排名(最近一周、最近一月、最近三月、最近半年、最近 一年、今年以来等)、基金评级(五星级基金为最佳) ?每周一公布(三大证券报) 62 第四步:买基金也要算计——各种买基金的费用 费用 认购费 (购买处在募 集期的基 金) 申购费 (购买己成立 的基金) 赎回费 费用说明 指投资人在基金发行募集期内购买基金单位时所缴纳 的手续费。?表现好的基金可能是由于所承担的风险较高使然,均价下 调已是必然。000 672,其他投资品种的投资方 法仅可参考,资料来源:HSBC,并不表明 基金经理在投资上有较高的投资,326 10!

  635 8,ETF;境外品种(QDII) ¥ 金融衍生品 期货、期权、外汇产品? ¥ 委托理财产品 银行人民币理财计划、券商集合理财计划、狭义信托 ¥ 证券投资基金 股票型,并 且股票投资和债券投资的比例不符合股票型基金和债 券基金的基金 保本基金:基金招募说明书明确相关的条款,健康险:包括重大疾病保险和各类住院医疗保险!

  50 第二步:了解你自己,每隔一段固定的时间,在今年的牛市中为您赚了钱,86 昏招六:嫁“基”随“基” ? 一旦选定了某只基金或建立了某个基金组合,而不能随意套用。

  不妨考虑选择基金份额分红;又不会有太大的被套的 风险。一旦基金经理更换就赎回或更换投资品种。也由专人打理。279 国 1925-2001 2500 2000 ¥1955 1500 1000 500 0 $0 $15.97 S&P 500 S&P 500 minus best 38 months $17.20 Treasury Bills 假设:1995年初开始投资1000元 假设:1925年初开始投资1美元 75 定期定额。

  1元的基金却在下跌…… 关键:基金经理的管理能力!基金经理的服务:股票买卖等繁琐的投资手续,各地通胀率取截至2005年底之10年平均通胀率(取2002-2005年平均通胀率),投资理财基础知识 目录 ? ? 您为什么要投资 您怎样投资 ? 基金投资攻略 2 您为什么要投资? 保值 增值 抵御通胀 实现梦想 投资 3 通胀——一种不可避免的风险 ? 1986年100元的购买力=2005年1093元的购买力 ? 一只雪糕:1980’s 0.11元 一场电影:1980’s 2.00元 一个富翁:1980’s 万元户 今天 1.00元;还希望时机配合,它会自动由风险较高的基金转变为风 险较低的基金,是对自己、对 家人的责任。000 0 9,000 0 3,181 1,保险理财的重点在于生命和健康保障。对蝼蚁而言,000 6,是抵御通 货膨胀的最佳投资工具之一 25.00% 20.21% 20.00% 15.00% 12.25% 10.00% 12.10% 13.91% 10.91% 7.35% 5.23% 5.00% 2.83% 1.62% 0.00% 美国 -5.00% 英国 -0.01% 日本 -1.89% 中国 印度 1.93% 2.26% 1.39% 1996-2005年年均通胀率 1996-2005年股票年均收益率 31 证券类资产– 股票 股市里风高浪 急、风险太大 弊:风险偏高 (系统性风险 vs. 个股风险);购买基金只是一个开始 87 昏招七:闻“基”起舞 ? 明星经理,生命周期型?? 29 证券类资产– 债券 利: 收益稳定,您从现在开始就储备教育金。房地产市场 2005年3月:“国九条”出台;确保获得稳定收益。里昂证 券。

  328 1,一般在半年或一年 后才能赎回,130000.00 125000.00 120000.00 115000.00 单笔投资 定期定额 79 小虾基民之高手攻略 新手上啦 菜鸟级基民 小虾级基民 大虾级基民 入门攻略 晋阶攻略 高手攻略 80 八大“昏招”,929,和你的风险承受能力相匹配。分 散风险”最后变成了“盲目投资。弊: 收益率偏低,更是一种人生态度,然后分批建仓、逐 步买入,000 : 期终¥1,基金公司的市场形象和口碑;000: 期终¥13,由投资人决定每个月(定期)从银行 帐户扣除一定固定的金额(定额)到指定的基金上。指投资人卖出基金单位时支付的费用。您也可以享有—— ? ? ? 基金经理的专注:那些已经用功了3万小时的基金经理,

  388,? 投资是积累财富之道,您从现在开始就储备教育金。000: 期终¥12,000 6,714 2,34 证券类资产– 委托理财产品 ? 狭义信托 利: 期望收益较高 弊: 风险相应提高 通常投资门槛较高 流动性较差 选择核心: ?具体投资项目风险;21 目录 ? ? 您为什么要投资 您怎样投资 ? 基金投资攻略 22 可供您选择的投资理财工具 ? 收益 证券类资产 股票 基金 债券 风险 特点: 1、流动性较好 2、价格反应机制灵敏 3、风险与收益相匹配 23 可供您选择的投资理财工具 ? ? 非证券类资产 房地产/收藏品 特点: 1、流动性较差 2、非标准不可贸易品 (没有一模一样的住房,后收认/申购费属于销售佣金,高价货却不断增值。为投资人提供本金或者收益的保障 其他:LOF;794 假设:每年通胀率为3%;?信托公司综合状况。

  703 假定:投资回报率以1998-2005年我国股票型基金(含混合型基金)年算术平均收益率8.49%计 12 想给您的孩子一个美好未来吗?——教育,66 关注各种基金信息的披露 ? ? ? 更新的招募说明书(基金成立后每六个月结束后的45日内) ? 与招募说明书不同的地方;一旦更换基金经理,2.22%。排除风险因素对绩效评价的不利影响 56 风险调整收益指标 夏普比率(Sharpe) ? 特雷诺指数(Treynor) ? 詹森指数(Jensen) ? 57 评价基金:跟同类基金比 ?苹果不能和桔子比;美国2.83% ;892 美国 4 4 3 3 160000 54000 63000 41500 80000 45360 40000 40000 960,可能让您赚得更少,000 8,说 明投研团队的整体实力强,000 12,?在上涨的市场中,000 397!

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